Kreditantragsprozess

Management von Kreditanträgen

Die Credit Management Platform unterstützt den gesamten Kreditantragsprozess: Beginnend mit der Kreditbearbeitung durch die manuelle Datenerfassung und -einspielung von kunden- und transaktionsbezogenen Daten aus Drittsystemen, über die flexible Datenanalyse und Risikobewertung (z.B. Basel II Risk Rating), mehrstufigen Kreditentscheidungsprozessen und -preiskalkulationen bis hin zum Reporting und der Verwaltung von Kreditanträgen.

Datenerfassung und -einspielung

Flexible Erfassung aller kunden- und transaktionsbezogenen Daten
Mandanten-, gruppen- und rollenspezifische Erfassungs- und Anzeigemasken für alle Anwender (z.B. Analysten, Vertriebsmitarbeiter, Manager, etc.)
Automatische Einspielung beliebiger Daten (z.B. Kundendaten, Auskunfteiinformationen, Sicherheiten) aus internen und externen Datenquellen (z.B. Kernbankensysteme, Data Warehouse, Kreditbüros, usw.)
Schnittstellen
Anfügen elektronischer Dokumente (z.B. pdf-Dokumente eingescannter Anträge) an einen Vorgang
Verwaltung von Anträgen in benutzer-, gruppen- und aufgabenbezogenen Arbeitslisten

Datenanalyse und Risikobewertung

Fachliches Framework für Entwicklung, Test und Simulation interner Scoring- und Ratingverfahren sowie deren Produktivsetzung in den Risikobewertungsprozess
Berechnung von Ausfallwahrscheinlichkeiten (PD), Verlustquoten (LGD) und Ausfallbetrag (EAD) für Basel II IRB-Ansätze
Unterstützung beliebiger quantitativer und qualitativer Risikofaktoren
Analyse von Bilanzen und GuV

Kreditentscheidung und -bepreisung

Beliebiger voll- oder teilautomatisierter Kreditentscheidungsprozess
Regelbasierte Aussteuerung von Anträgen für mehrstufige manuelle Freigabeprozesse
Weiterleitung von Anträgen zwischen Arbeitslisten
Aufzeichnung aller Gründe und Entscheidungspfade für die jeweilige Kreditentscheidung ("Reasoning" Komponente)
Regelbasierte und risikosensitive Kreditbepreisung

Reporting und Verwaltung

Vorlagenbasierte Generierung von Dokumenten (z.B. PDF, MS Word) aus Kreditanträgen
Verwaltung und Überwachung von Kreditanträgen (z.B. für Wiedervorlage)
Frühwarnsystem erzeugt Alerts (E-Mails, Logs, Arbeitslisten) auf Basis beliebiger Events (z.B. bei Fälligkeiten, Limit-Überschreitung)
Lieferung von Ergebnisdaten an beliebige Drittsysteme (Publishing)

(Kopie 1)

Prozessübergreifende Komponenten

Neben dem Kernprozess für die Kreditantragsbearbeitung bietet die Credit Management Platform prozessübergreifende Komponenten: für die Steuerung und Überwachung der kreditbezogenen Prozesse über Simulation und Stresstests, eine Ausführungseinheit für Ad-hoc-Anfragen und die Batch-Verarbeitung bis zum Risikomanagement.

Prozesssteuerung und -überwachung

Grafische Modellierung des Prozessablaufs
Flexible Anpassung des Kreditantragsprozesses (z.B. Statuszustände und -wechsel, manuelle Aussteuerung von Vorgängen, Persistierung, usw.)
Analyse und Optimierung des Prozesses durch Prozessüberwachung (z.B. Messung und Reporting von Liegezeiten, Bearbeitungszeiten, Verarbeitungszeiten, Antwortzeiten)

Simulation und Stresstests

Simulation von veränderten Prozess- und Ratingmodellen vor Inbetriebnahme
Flexible Änderung der Logik in fachlichem Framework durch Fachexperten
Hochladen der zur Simulation modifizierten Modelle in Simulationsumgebung ohne Beeinflussung der operativen Anwendung
Durchführung von Simulationsläufen auf Basis des Gesamtkreditportfolios oder auf einer Teilmenge
Flexible Definition und Modifikation von Stresstest-Variablen als Teilmenge aller Input-Parameter eines internen Ratingmodells
Benutzer-Oberfläche zum Setzen von Stresstest-Variablen (absolut und relativ)
Reporting-Umgebung für die Anzeige der Simulationsergebnisse in aggregierter Form (z.B. Verteilungen und Wanderungsbewegungen im Gesamtkreditportfolio)
Ergänzung von zusätzlichen Simulations- und Stresstest-Szenarien
Wichtige Entscheidungsgrundlage für die Optimierung des Kreditportfolios

Ad-hoc-Anfragen und Batch-Verarbeitung

Manuelle und automatisierte (über Schnittstelle) Eingabe von Kreditanträgen
Bearbeitung von Ad-Hoc-Anfragen
Batch-Verarbeitung für wiederkehrende Bewertungsprozesse, z.B. für regelmäßiges Kundenscoring
Verwaltungseinheit zum Starten, Verwalten und Analysieren von Batch-Läufen
Aussteuerung beliebiger Vorgänge zur manuellen Bearbeitung oder Freigabe

Risikomanagement

Basel II-konformes Credit Risk Rating (PD, LGD, EAD Bewertung)
Berechnung von EL (Expected Loss) und UL (Unexpected Loss)
Berechnung und Aggregation von risikogewichteten Aktiva (RWA) und regulatorischem Kapital
Flexible und erweiterbare Reporting-Umgebung für Risikomanagement-Berichte, um z.B. regionale und branchenspezifische Risikogruppen zu identifizieren
Durchführung von Stresstests für das Kreditrisikomanagement