Credit Management Platform

Mit der Credit Management Platform bietet Innovations eine Plattform zur transparenten Umsetzung und Anwendung von Kreditentscheidungsmodellen. Die Credit Management Platform ist komponentenbasiert aufgebaut. Die primären Systemkomponenten sind in der nachfolgenden Abbildung dargestellt:

Model Authoring Platform

Die Model Authoring Platform ist die zentrale Komponente zur Erstellung und Pflege der Entscheidungs-, Präsentations-, Prozess- und Integrationsmodelle für die Kreditentscheidung. Die Model Authoring Platform bietet einen besonders intuitiven Ansatz zur Abbildung aller Logikkomponenten. Die grafische Darstellung der Logik entspricht der menschlichen Denkweise und eignet sich optimal für den Einsatz im Fachbereich. Aus den Modellen wird ausführbarer Programmcode (Java) generiert. Als Ergebnis liegen alle Bausteine für den operativen und analytischen Kreditprozess vor.

Team Server Model Repository

Die erstellten Regelmodelle werden in einem zentralen Regel-Repository, dem Team Server, abgelegt und verwaltet. Somit können mehrere Modell-Administratoren mit der Model Authoring Platform auf die Kreditentscheidungsmodelle zugreifen und Änderungen vornehmen. Alle Änderungen werden aufgezeichnet, so dass bei Bedarf eine ältere Version wieder hergestellt werden kann. Es ist ersichtlich, "wer" "wann" "welche" Änderungen an einem Modell vorgenommen hat. Strukturelle und inhaltliche Änderungen können in einer grafischen Vergleichsansicht dargestellt werden.

Credit Manager

Der Credit Manager ist eine Web-basierte Anwendung für die Durchführung von Kreditentscheidungsprozessen und Anzeige historischer Kreditvorgänge. Die Anwendung unterstützt den voll- und teilautomatisierten Kreditprozess und die Aussteuerung für manuelle Bearbeitungsprozesse. Die Benutzeroberflächen, Bearbeitungsprozesse, Rating- und Scoringmodelle sowie Integrationslogik basieren auf den mit der Model Authoring Platform umgesetzten Modellen.

Neben dem operativen Kreditprozess wird das analytische Kreditmanagement unterstützt. Hierfür können modifizierte Entscheidungsmodelle vor Inbetriebnahme simuliert werden, indem diese z.B. auf einen historischen Datenbestand angewendet werden. Reports stellen operative und simulierte Läufe einander gegenüber und ermöglichen die Auswirkungsanalyse. Simulationsläufe können neben modifizierten Entscheidungsmodellen ebenfalls auf veränderten (gestressten) Risikofaktoren basieren.

Credit Database

Alle internen und externen Ein- und Ausgabedaten werden in einem revisionssicheren Datenhaushalt abgelegt. Dieser entspricht allen regulatorisch (z.B. Basel II) geforderten Anforderungen. Die Credit Database basiert auf einem dynamischen Datenbank-Schema: zusätzliche Informationen (z.B. manuell erfasste Daten oder extern angelieferte Daten) können ohne Modifikation des Schemas gespeichert werden. Zudem können pro Vorgang beliebig viele Revisionen abgelegt werden, um die komplette Historie eines Vorgangs nachvollziehen zu können.

Interfaces

Die Credit Management Platform kann an bestehende unternehmensinterne Datenhaushalte und Drittsysteme (z.B. Bankenapplikationen) angebunden werden um den bidirektionalen Datenaustausch zu ermöglichen. Zudem können externe Datenlieferanten an die Plattform angebunden werden. Es existieren zahlreiche Schnittstellen für die weltweite Anbindung von Kreditbüros.

Schnittstellen